Trả góp là giải pháp tài chính giúp nhiều người hoàn thành kế hoạch mua xe một cách nhanh nhất, dễ dàng nhất. Tuy nhiên, nếu không chuẩn bị kỹ lưỡng, việc vay ngân hàng mua xe sẽ thở thành gánh nặng, điều này đã xảy ra với không ít người.
Để không bị rơi tình trạng “vay – trả” kéo dài hay không đủ nguồn thu để trả gốc, lãi cho ngân hàng, bạn hãy dành thời gian tìm hiểu và tránh những sai lầm phổ biến sau:
Chưa hiểu bản chất của “lãi suất cố định” và “lãi suất thả nổi”
Không thiếu những trường hợp vay mua xe trả góp chỉ chú ý đến lãi suất ưu đãi ban đầu nên nghĩ rằng khoản vay có lãi thấp.
5 sai lầm mua ô tô trả góp khiến nhiều người “sập bẫy” tài chính.
Thực tế, lãi suất ưu đãi ban đầu chỉ áp dụng trong thời gian ngắn (thường là 6-12 tháng). Hết thời gian ưu đãi, lãi suất sẽ chuyển sang “thả nổi”, tức là ngân hàng có thể điều chỉnh lãi suất lên, xuống theo biến động thị trường, dao động từ 10%-13%/năm. Khi đó, khoản tiền trả góp hàng tháng sẽ tăng đột ngột, nhiều người cảm thấy “ngột thở”.
Vì thế, trước khi ký hợp đồng vay, bạn hãy yêu cầu đại diện ngân hàng cung cấp công thức tính lãi suất sau ưu đãi, kèm bảng dự tính chi tiết theo khoản vay để có cái nhìn toàn diện về lộ trình trả nợ với ngân hàng.
Chỉ tính tiền mua xe, không lường đến chi phí vận hành
Ô tô là một loại tài sản có chi phí vận hành. Thế nhưng nhiều người chỉ quan tâm đến chi phí mua xe, chi phí ra biển mà quên đi các chi phí vận hành hàng tháng.
Mỗi tháng, chủ xe cần phải chi một khoản tiền không nhỏ cho các loại phí như: phí đổ nhiên liệu, phí gửi xe, phí cầu đường, phí sửa chữa và bảo dưỡng, phí bảo hiểm và cả khoản phí khấu hao tài sản. Ước tính, chi phí “nuôi xe” trung bình khoảng 4 – 8 triệu đồng/tháng, chưa tính khoản tiền trả góp.
Do đó, trước khi mua xe, bạn cần lập kế hoạch tài chính chi tiết cho chiếc xe, bao gồm các khoản chi nuôi xe và khoản tiền trả góp, đảm bảo tổng chi không vượt quá khả năng tài chính của bản thân và gia đình.
Ô tô là một loại tài sản có chi phí vận hành.
Chọn thời hạn trả nợ không hợp lý
Mỗi một khoản vay đều có thời hạn trả nợ. Vay ngân hàng bạn càng phải nghiêm túc thực hiện điều đó. Nhiều người chọn thời gian vay 2-3 năm vì nghĩ tạo động lưc trả xong nợ sớm. Thực tế, nhiều người bị vấp ở khâu này. Biến động cuộc sống thường ập đến bất ngờ. Chọn vay ngắn hạn sẽ khiến bạn “sập bẫy” tài chính nếu công việc không thuận lợi, thu nhập giảm.
Ngược lại, một số người chọn thời gian trả nợ dài hạn sẽ cảm thấy nhẹ nhàng hơn do khoản tiền góp mỗi tháng ít hơn nhưng tổng tiền lãi phải trả sẽ cao hơn đáng kể so với việc vay trong thời gian ngắn.
Biện pháp tốt nhất ở đây là gì? Hãy chọn thời gian vay dài nhất có thể và cố gắng trả nợ sớm nhất có thể, đảm bảo khoản trả hàng tháng không vượt quá 40% thu nhập. Thông thường, khoản vay trả góp trong 2-3 năm đầu có kèm khoản phạt trả trước hạn và đến năm thứ 3-4 trở đi sẽ miễn phạt. Khi đó, nếu thu nhập không còn tốt như trước thì bạn vẫn trả nợ theo lộ trình, còn nếu thu nhập tăng thì chủ động trả trước hạn để cắt lãi.
Không thương lượng giá và tận dụng ưu đãi từ đại lý
Nếu chỉ tập trung sự chú ý vào khoản vay thì bạn sẽ khó “thắng” trong cuộc đua với đời.
Để sử dụng đòn bẩy tài chính hiệu quả, bạn cần lựa chọn chiếc xe có giá hợp lý, phù hợp với nhu cầu sử dụng và biết cách chọn thời điểm mua xe ô tô giá tốt hoặc dựa vào khả năng đàm phán thương lượng để được đại lý dành cho mức giá hời, tận dụng hết chương trình ưu đãi từ đại lý nhằm giảm chi phí mua xe ban đầu.
Làm được điều đó đồng nghĩa với việc bạn giảm khoản vay với ngân hàng ngay từ bước đầu tiên, tránh được áp lực tài chính ngay từ bước đầu.
Không nắm rõ điều khoản khi ký hợp đồng vay
Nên đọc kỹ hợp đồng vay mua xe trả góp trước khi đặt bút ký.
Hợp đồng vay thường rất dài, bao gồm những con số và nội dung ràng buộc các bên liên quan. Điều khiến nhiều người ngán nhất đó là nội dung chứa hàm lượng từ ngữ chuyên ngành cao, trong khi đa số người vay đều không có thời gian tìm hiểu điều đó.
Xem thêm: Mua xe online thời 4.0: Giải pháp mua ô tô toàn diện ngay trên nền tảng ngân hàng số
Dẫu vậy, bạn nên dành thời gian đọc kỹ hợp đồng trước khi đặt bút ký, nắm được các điều khoản quan trọng liên quan đến phí trả nợ trước bạn, phí bảo hiểm đi kèm (nếu có), mức lãi suất và thời gian hưởng lãi suất ưu đãi, lãi suất thả nổi, phí phạt trả chậm,….
Kết luận
Mua xe trả góp là giải pháp thông minh để nhiều người tận dụng, nâng cấp cuộc sống. Tuy nhiên, để làm chủ được khoản vay này, bạn cần thận trọng trong từng bước, đồng thời dành thời gian tìm hiểu, lên kế hoạch tài chính hợp lý và tỉnh táo với nội dung hợp đồng vay.
Khi đã kiểm soát được khoản nợ, làm chủ được khoản tiền trả góp và chi phí nuôi xe thì chiếc xe trở thành phương tiện hữu ích, giúp nâng cao chất lượng cuộc sống.
Nguồn ảnh: Internet
